Esta mañana con el fin aclarar temas con los planes de pensiones he hablado del plan de pensiones del urquijo, de renta fija, despues del santander de gestion dinamica, que por cierto recomiendo a todo el mundo que se lea, y ahora le toca el tu al bbva, no es un plan que me agrade en exceso, ya que al igual que en el sch pienso que las cosas se pueden hacer mejor, pero no esta del todo mal, sobretodo porque te garantiza una rentabilidad, y para personas muy poco agresivas, o que esten a 7 años de jubilarse, esta bien.
Empezamos:
1º CARACTERISTICAS TECNICAS
La inversión se realiza en activos de renta fija pública y privada de emisores con sede en países integrados en la zona euro.
La estructura de la cartera está condicionada por el logro de los objetivos específicos del Fondo: alcanzar un valor de participación mínimo a una fecha determinada. Para ello se ha mantenido una cartera de renta fija con una duración próxima al vencimiento de la garantía (7 años). Con este horizonte temporal de vencimiento, se consigue una inversión inmune a los movimientos en los tipos de interés.
Lo analizo;
Significa que a los 7 años te van a dar un 25% del capital invertido, que si lo sacas tae te sale algo asi como un 3% de rentabilidad anual, que como he dicho antes, no esta mal, para personas conservadoras.
-horizonte corto, esto significa el tiempo que debes tener el plan de pensiones, digo corto, ya que si te pilla un temporada mala de bolsa, estas a salvo, este es recomendable para personas con una edad de 58-65 años.
comisiones: este sector es muy importante, ya que en muchos casos es fundamentalmente lo que obtendra de rentabilidad, me explico a medida que el fondo invierte en renta variable las comisiones son mayores, hasta llegar al maximo permitido por ley 2,6.Este plan tiene de comisiones 1.15 de gestion y 0,1 de deposito.
Recordar lo que os dije a menor renta variable menores comisiones.
Rentabilidad: para explicar la rentabilidad lo mejor es compararlo con el mercado, ya que a mi como participe no me vale de nada que el plan gane un 20% si el mercado ha gando un 100%. Este fondo en este apartado esta bastante bien , si lo comparamos con la media del mercado con fecha 30/06/2004 sale lo siguiente:
la media del mercado en el ultimo año es de 0.76 mientras que el bbva tiene 2.91, De esto sacamos que los gestores del bbva son mejores que los de la media de las gestoras .
2º FISCALIDAD
Este apartado, a mi parecer es el mas importante, por el cual todo el mundo deberia tener un plan de pensiones.
en este apartado hay que distinguir entre:
aportaciones:
lo que se aporta e todos los años al plan, de aqui un se deduce dependiendo de la edad, hasta los 52 años una persona puede aportar como maximo 8000 euros (cifra que se descontara de la base imponible a la hora de hacer la declaracion, es de cir que si yo cobro 20000 euros al año y he aportado 8000 a la hora de declarar es como si yo cobrase 12000, la diferencia es importante) y luego por cada año que pase se le van sumando 1250 euros, es decir una persona de 53 años podra aportar 9250 asi hasta los 65 que es el maxim y se pueden aportar 24250, que no esta mal.
prestaciones:
una vez que te jubilas lo que cobras.Personalmente cuando llega este caso yo me dejaria aconsejar, ya que si quieres cobrar todo el dinero de golpe, puedes, pero hacienda se frotara las manos, asi que yo recomiendo cobrarlo en forma de renta, es decir todos los meses una parte. De esta forma va al base imponible como rendimientos del trabajo, pero la suma no es tan elevada.
En fin espero haberos ayudado, no obstante si quereis algo en concreto o quereis que os analize algun plan o fondo decirmelo y lo hare con gusto, de todas formas seguire analizando planes de pensiones y fondos de inversion.
UN SALUDO Y NOS LEEEMOS
24.08.2004 09:17
SIGUE ASI CHAVAL, MUY INTERESANTE
24.08.2004 00:57
Por lo que intuyo.... este Fondo de pensiones tiene una manera de operar semejante a la de los FIM, no?. La estrategia que sigue podría lograr la inmunidad respecto a las fluctuaciones en el precio del dinero como muy bien dices, pero no tendría porque ser seguro, no?. Saludos.
23.08.2004 22:52
Buena información. Saludos!!!